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如何使用財務計算機

財務計算機是什麼​

這是一個快速帶入貨幣價值指標公式的工具，通常會直接設定參數（利率、期數）直接把答案算出來，像是要算 PVA ，就不用把把每一期經過複利的錢算出來再相加，可以直接帶參數

軟體​

  • BA Financial Calculator(Android)
  • EZ Financial Calculators(雙平台，Android 沒有 EZ。是一個藍底的計算機)

按鍵​

有傳統計算機的樣子，也有輸入框直接算結果的樣式。其實都差不多，按鍵名字就是上面講的指標

  • 現值 PV
  • 到期值 FV
  • 利率（I/Y 或 rate）
  • 期付金 PMT
  • 期數 N
  • 歸零參數
    • [2ND] →[CLR TVM]
  • 切換期末/期初年金(預設是期末年金，畫面無字)
    • [2ND] →[BGN] →[2ND] →[set]
  • 重置計算機到出廠值
    • [2ND] →[RESET]。
提示

2ND 這個按鍵很像是電腦鍵盤中的 shift ，可以用出計算機按鍵的上方黃色小字的功能

技巧​

給你三個參數，就會有答案了​

在財務計算機裡面計算貨幣時間價值，通常都是在 N、I/Y、PV、PMT、FV 這五個參數中給定三個，求剩下的兩個中其中一個，最終有一個都會是空的。所以要麼你在計算的時候要歸零，否則就是把沒有用的參數手動補 0，當然也可能剛歸零就不用特別考慮這個沒有用到的參數之前的殘值 。

金額怪怪的？重置計算機吧​

如果計算機模式跑掉不會改回來可以直接重置，說不定就好了

例題​

1.算預付金​

1-1​

貸款買房 100 萬元，年利率 4% ，分 20 年償還，每月本利平均攤還，求月付金 PMT

  • 因為是月付金，把 20 年拆分成 20∗12=24020*12=240 期才會對，然後就可以按計算機（如果計算機的利率只有每年就要自己再換算利率變成4%÷12=0.3333%4\%\div12=0.3333\%）
  • 最後按下 PMT 求 PMT，得到答案月付 6059.8 元

算 PMT

提示

Android 兩個 APP 我都有玩過，上圖是 iOS 的EZ Financial Caalculators，他是在輸入框鍵入數值算值的，可以選利息算法，這裡我選了 Monthly 所以 Rate 欄位不用再除 12 。BA Financial Caalculator 是一個單純計算機畫面，利率只有 I/Y 也就是年利率，若有月結會季節的情況要自己換算

1-2​

貸款 80 萬，分 7 年 84 期本息攤還，年利率 2.4%

  • 到最後會發現只要搞清楚參數誰是誰按一按就可以了
  • PV=800,000（現在直接擁有 80 萬）
  • 84 N
  • 4%
  • 讓計算機算出 PMT

2.算年金終值​

2-1​

規劃一年零存整付定存，分 12 期，每個月存 5 萬元，年利率 12%，問一年後拿回的本利和

  • PMT=-50,000（每期付出，所以為負）
  • n=12
  • I/Y=12%÷12=1%12\%\div12=1\%
  • 讓計算機算出 FV

3.理財目標​

已經有一筆存款，會拿原本存款投資，同時也有在賺錢。 最後存款 = 目前可投資FV(n,r)+未來每年儲蓄額FVA(n,r)

3-1​

某人目前年收 80 萬，淨資產 150 萬，把年收入 40% 和淨資產拿去投資基金，投資報酬率 5%，問 3 年後存款。 分兩步驟計算：

目前可投資金額​
  • PV=-1,500,000
  • I/Y=5
  • n=3(利率單位和期數單位都是年，不用換算)
  • 按出 FV，為 1,736,437
未來持續投資（用年金算）​
  • PMT=-800,000*0.4
  • I/Y=5
  • n=3
  • 按出 FV，為 1,008,800
結算​
1,736,437+1,008,800=2,745,2371,736,437+1,008,800=2,745,237